В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами

Из всех десятков различных типов ссуд все они делятся на две категории. Ссуды бывают обеспеченными или необеспеченными.

Гарантированные займы

Термин «обеспеченная ссуда» означает, что деньги ссужаются под залог актива, которым вы владеете. Этот актив называется залогом, и если вы не можете заплатить деньги, кредитор может воспользоваться этим. Ипотека, жилищный кредит, автокредитование — это все виды обеспеченных кредитов. Другие примеры включают ссуды на покупку автомобиля и ссуды до зарплаты.

Обеспеченные ссуды — это ссуды с наименьшим риском для кредиторов, поэтому они, как правило, имеют гораздо более выгодные условия, чем необеспеченные ссуды. Это может означать более длительный период ссуды, более низкие процентные ставки и большие возможности для согласования условий.

Обеспеченные кредиты получить намного проще, если у вас достаточно залога. Это дает кредиторам чувство безопасности, зная, что у них есть дом, машина или лодка, которые вы можете вернуть во владение и продать снова в случае невыполнения обязательств по кредиту. Им не нужно доверять вашей способности выплатить ссуду, они имеют взамен что-то ценное, поэтому они с гораздо большей готовностью предоставляют ссуду в таких ситуациях.

Беззалоговые займы

Необеспеченный заем не обеспечен каким-либо залогом и не предоставлен под него. Кредитор в основном ловит заемщиков на слове и верит, что они заплатят. Эта уверенность обычно подкрепляется проверкой кредитной отчетности банка и отчетов о заемщиках, чтобы убедиться, что они имеют возможность производить платежи. В случае, если заемщик получает ссуду, у кредитора нет другого выбора, кроме как заморозить банковские счета должника или потребовать от коллекторского агентства судебный иск. Оба эти варианта требуют времени и денег для изучения, поэтому кредиторы этих типов ссуд берут на себя большой финансовый риск.

По этой причине необеспеченные ссуды имеют более короткие сроки погашения, более высокие процентные ставки и мало выгодных условий. Если они предлагаются через банки и кредитные союзы, необеспеченные ссуды называются ссуды для физических лиц или ссуды на подписку. Кредитные карты и студенческие ссуды — это другие виды необеспеченных долгов, которыми владеют миллионы людей.

Итог — беззалоговые кредиты гораздо реже и труднее получить. Наличие любого типа залога, от документа на дом до права собственности на автомобиль, дает вам большое преимущество при поиске кредитора, готового работать с вами.